切实提高金融监管有效性VIP专享

切实提高金融监管有效性2023年3月，中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》提出，“强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”。日前召开的中央金融工作会议再次强调从这五个方面“消除监管空白和盲区”。这不仅符合国际金融监管改革的趋势，更是我国金融安全和金融监管的内在需求。机构监管与功能监管在职能上互为补充从监管职能划分来看，金融监管分为“机构监管”和“功能监管”两种方式。“机构监管”是以金融机构法律地位来区分监管对象，是由不同的监管当局对不同的金融机构分别实施监管。这是历史上金融监管的主要方式。由于设置了“防火墙”，因而避免了各金融机构间的风险传导。但“机构监管”的监管标准难以统一，又会造成监管差异，甚至诱发监管套利，不利于公平竞争。“功能监管”能够弥补“机构监管”的不足。功能监管是以商业行为来判断监管边界，是以金融产品的性质及金融体系的基本功能来设计的。与机构监管模式相比较，功能监管的优势在于：不仅能够有效判断金融创新产品监管权责的归属问题，而且标准统一，提高了监管的公平性。但是，功能监管会提高管理成本，加重监管负担。而且，“良好区分产品边界”是功能监管的前提，但随着创新产品的不断增加，产品的边界越来越难以界定。因此，功能监管与机构监管各有其优势和局限性。2017年，根据第五次全国金融工作会议要求，在“一行三会”之上设立国务院金融稳定发展委员会。2018年3月，经党的十九届三中全会和十三届全国人大审议通过，将原银监会和原保监会的职责进行整合，组建中国银行保险监督管理委员会，形成“一行两会”格局。2023年...